АнтиКредит АнтиИпотека

Микрокредитование

2008-04-06T10:54:47Z

В сказке про Румпельштильсхена* злобный карлик спас жизнь невесте короля, сплетя для нее золотые нити из соломы. Но он установил высокую цену за это чудо – она должна была отдать ему своего первенца.

Эта сказка может служить аллегорией для движения «микрокредитования», вызывающего у сегодняшних левых политиков в Америке и за рубежом такой энтузиазм. Это движение обещает кредитовать бедняков не из сбережений и без залога. Однако если посмотреть внимательнее, то обнаруживается, что данное движение является опасным с финансовой точки зрения, имеет некоторые элементы принуждения и – в наиболее знаменитой своей версии – враждебно детям и семье.

http://emdrone.livejournal.com/199023.html?#cutid1

Моя статья в Финансе о предкризисной ситуации в странах Восточной Европы и Балтии

2008-02-11T15:33:11Z

http://www.finansmag.ru/90685 (журнальная версия)

Восточноевропейский перегрев

Слабость американской экономики сейчас очевидна практически для любого. Однако переход США от стадии бума к стадии падения может вскрыть слабость и многих других, более мелких экономик, низкая эффективность которых по поры до времени скрывалась благодаря мощному мировому росту и оптимистическому настрою крупных инвесторов. Александр Зотин

Нынешний мировой кризис ликвидности, основным очагом которого на данный момент являются США, в ближайшем будущем имеет все шансы перерасти в своего рода зеркальное отражение азиатского кризиса 1997-8 годов. Если тогда основными «жертвами» стали динамично росшие до кризиса экономики юго-восточной Азии, испытавшие на себе крушение перегретых рынков недвижимости и иных активов, подпитываемых до момента обвала спекулятивными иностранными инвестициями, то сейчас эта самая незавидная роль с определенными поправками на масштабы экономики вполне может достаться США. При этом, как и во время предыдущего кризиса, в настоящий момент одним из непосредственных триггеров кризиса может оказаться чрезвычайная зависимость страны от потока финансирования со стороны иностранного капитала, то есть существенное отрицательное сальдо платежного баланса. Данный поток финансирования имеет одно чрезвычайно неприятное свойство – в один прекрасный момент обрываться, чрезвычайно быстро выправляя торговый дисбаланс, попутно оставляя экономику страны в руинах.

Именно эти уроки азиатского кризиса 1997-8 годов, заставляют экономистов с опаской взирать на страны, копирующие по своим макроэкономическим показателям «азиатских тигров» конца 1990-х. Во многом их сейчас копируют именно США, отягощенные горькими последствиями бума недвижимости и имеющие рекордное по абсолютным цифрам отрицательное сальдо торгового баланса. Однако, у некоторых динамично развивавшихся в последние годы экономик дела обстоят даже хуже. Налицо почти все симптомы надвигающегося кризиса – и недавний бум недвижимости, сменившийся резким спадом, и надвигающиеся дефолты по кредитам домохозяйств, и фантастическая зависимость от внешнего финансирования, и другие, весьма специфические проблемы.

Кто же эти страны, входящие сейчас в группу риска? Наибольшую тревогу у экспертов вызывают сегодняшние двойники «азиатских тигров», страны Восточной Европы и Прибалтики. По масштабам экономических проблем некоторые восточноевропейские экономики давно превзошли известных западноевропейских аутсайдеров – Португалию, Италию, Грецию и Испанию, по аналогии с лидерами emerging markets BRIC неофициально прозванных не очень-то вежливыми инвесторами PIGS (Portugal, Italy, Greece, Spain).

Если вспомнить азиатский кризис, то наиболее уязвимыми оказались экономики с наибольшим отрицательным сальдо платежного баланса. Так, к началу азиатского кризиса Малайзия, Индонезия, Филиппины и Южная Корея пришли с многолетним отрицательным сальдо торгового баланса, колебавшимся в предкризисном 1996 году в районе 4,5-5% ВВП. Наиболее пострадавший постфактум Таиланд имел к 1996 году отрицательное сальдо торгового баланса в размере 7,9% ВВП (в предыдущие годы этот показатель достигал 8% ВВП). Азиатский кризис (а также и, в некоторой степени российский кризис 1998 года) был всего лишь неизбежным выравниванием этих дисбалансов – привлеченные с Запада деньги разогрели местные рынки (прежде всего фондовый рынок и недвижимость), а потом так же быстро покинули эти страны, оставив местные экономики в ситуации глубочайшего кризиса. С макроэкономической точки зрения отрицательное сальдо торгового баланса не является устойчивым состоянием – рано или поздно происходит его выравнивание, и чем сильнее этот дисбаланс, тем острее будут последствия. За все приходится платить, бесплатным бывает только сыр в мышеловке.

«Азиатские тигры» за свой рост в 90-е уже дорого заплатили и с тех пор вели разумную и даже опасливую экономическую политику, стараясь не накапливать много долгов (той же политики придерживалась после 1998 года и Россия). Но мало кто учится на чужих горьких уроках. Масштаб зависимости от внешнего финансирования «азиатских тигров» в 1990-е меркнет по сравнению с «восточноевропейскими тиграми» 2000-х. Наибольшую тревогу у экспертов в настоящее время вызывают Латвия, Болгария, Эстония, Румыния, Литва и несколько меньшие опасения - Венгрия и Словакия (за пределами Европы - Турция). В 2007 году отрицательное сальдо торгового баланса у большинства этих стран уверенно держится выше 10% ВВП, а в Латвии и вовсе достигло умопомрачительных 25% ВВП! Аналитик Fitch Эдвард Паркер, комментируя решение компании снизить прогноз суверенного рейтинга первых четырех стран из списка со «стабильного» на «негативный» отметил, что «внешний дефицит было легко рефинансировать в условиях избыточной ликвидности и толерантности инвесторов к риску, сейчас же, во время мирового кредитного шока, сделать это будет гораздо сложнее». Прогноз инвестиционного банка Goldman Sachs для Латвии еще более мрачен: «для поддержания устойчивого уровня торгового баланса рост ВВП Латвии должен смениться падением как минимум до минус 7-8%ВВП в год». А кто сказал, что будет легко?

Бум, который пережили многие восточноевропейские страны в последние годы, сопровождался безудержным ростом зарубежных кредитов – ипотечных, потребительских и корпоративных. Эйфория в секторе жилой и коммерческой недвижимости и в смежной с ними области ипотечного кредитования была сопоставима с housing boom в США, и она же, во многом, привела к бурному росту ВВП (та же Латвия лидировала во всей Европе по этому показателю в прошлом году). Бум недвижимости в США закончился, как известно, массовыми дефолтами, списаниями десятков миллиардов долларов крупнейшими банками и тяжелейшим мировым кризисом ликвидности. Однако, если США и шиковали за чужой счет, то все же не в такой степени - отрицательное сальдо торгового баланса США составляет 6% ВВП. Это очень много и очень плохо (МВФ считает пороговым кризисным уровнем 5% ВВП), но это все-таки не латвийские 25%! Совпадают и иные симптомы – экономический рост на базе глобального пузыря недвижимости сопровождался ростом инфляции. Только в отличие от США и тут цифры выходят куда более «дикие» - от 7 до 15% за прошлый год.

При всем при этом, еще не перешедшие на евро восточноевропейские и балтийские тигры могут столкнуться с дополнительной проблемой, не актуальной для США, а именно с курсовыми рисками. В отличие от США, долги, накопленные восточноевропейцами и прибалтами номинированы в основном не в национальной валюте, а в евро и швейцарских франках. В ситуации сопровождающей бурный экономический рост инфляции, местные центробанки вынуждены были держать учетную ставку достаточно высокой, что сделало кредиты, номинированные в евро и швейцарских франках более привлекательными для бизнеса и населения из-за низких процентных ставок. Так, по данным RGE Monitor, от 60% до 75% всех кредитов (как корпоративных, так и потребительских) в Латвии, Литве и Эстонии номинированы в евро, швейцарских франках и долларах, а для Венгрии, Румынии и Болгарии этот уровень составляет приблизительно 50%. С другой стороны, более высокий процент (диктуемый высокими ставками центробанков) по облигациям, номинированным в местных валютах, привел к мощному притоку иностранного капитала (как раз покрывающему дефицит торгового баланса) и, соответственно, скупке латов, литов, крон, форинтов и левов спекулянтами. Этот процесс не что иное, как классическая схема кэрри-трейд, опробованная крупными международными спекулянтами впервые на тех же «азиатских тиграх» в конце 1990-х.

Напомним, что кэрри-трейд это финансовая операция, при которой спекулянт берет кредит в валюте с низкой процентной ставкой (в нашем случае это тот же евро или, в еще большей степени, швейцарский франк) конвертирует далее эту валюту в валюту-мишень кэрри-трейд с высокой процентной ставкой (в нашем случае это восточноевропейские и прибалтийские валюты, также излюбленными мишенями сегодняшних спекулянтов являются исландская крона и новозеландский доллар) и размещает ее в активы этой последней валюты (депозиты, государственные и корпоративные облигации, акции, недвижимость). По прошествии должного времени активы в валюте с высокой процентной ставкой продаются (с прибылью), проводится обратная конвертация валют и погашение кредита. В стабильных условиях закрытие одних сделок кэрри-трейд уравновешивается открытием других и все идет относительно гладко. Однако в результате массового закрытия сделок кэрри-трейд (как правило, триггером такого закрытия служит паника на мировых биржах), курс валюты с высокой процентной ставкой резко падает относительно валюты с низкой процентной ставкой. Спекулянтам это безразлично – им главное успеть снять свой профит и вовремя провести обратную конвертацию. Именно такой удар и соответствующую девальвацию относительно доллара испытали на себе таиландский бат, малайзийский ринггит и индонезийская рупия в 1997 году. И именно такая угроза сейчас более чем актуальна для некоторых восточноевропейских и прибалтийских валют. Пока час Х для них еще не настал, но, по всей видимости, он уже близок. Разумеется, в условиях девальвации местных валют населению и компаниям отдавать долги, номинированные в евро и швейцарских франках будет, мягко говоря, сложно. Но кого это волнует? На дворе кризис, американские и западноевропейские банки и сами переживают не лучшие времена, «спасение утопающих – дело рук самих утопающих».

СБЕРБАНКОВСКИЙ КРЫСИС

2008-02-09T00:23:15Z

Как известно, наступивший год является годом Крысы по восточному календарю. Об этом мне пришлось вспомнить после следующего яркого эпизода в моей жизни – потери 12270 рублей в Сбербанке.
Я уже 14 лет живу в Москве и все это время мне приходиться снимать квартиру. Обычно я платил за нее наличными из рук в руки, но в этот раз хозяйка квартиры передала мне листок бумаги с банковскими реквизитами своего счета. Не долго думая, я решил произвести оплату через самый надежный банк России – Сбербанк. Зайдя в свое Люблинское отделение банка №7977/0809 , сунулся было узнать, не пришли ли мне причитающиеся по одному договору деньги. На мой счет ни чего не поступало, хотя уже было 31 января 2008 года, а деньги я ждал числа 15. «Странно», - подумал я и перешел к окну, где принимают коммунальные платежи. В окне я спросил, где можно перевести наличные деньги по банковским реквизитам хозяйки арендованной мной квартиры. Поглядев на листочек, «банкирша» перенаправила меня в то окно, где я только что проверял состояние моего счета. В окне уже стояла небольшая очередь, и мне пришлось ждать. Тут я обратил внимание на объявление, а точнее сказать, рекламу вкладов в Сбербанк, где сулились «выгодные» проценты по вкладам. Цифры мне показались весьма странными для «выгодных» вкладов. По самому длительному и серьезному вкладу в сотни тысяч рублей полагается не более 7,5 % и это при том, что официальная инфляция в РФ достигает 15%. К этому большинство граждан РФ уже привыкло и поэтому не высказывает своего возмущения. Я же стараюсь свои деньги в банках не держать, помня про дефолт в 1998 году.

Тут подошла моя очередь, и я объяснил работнице Сбербанка, что мне необходимо сделать перевод наличных средств на счет в другом банке. Услышав про «другой банк», «банкирша» выдала мне бланк «Заявления о переводе средств в другую кредитную организацию». Немного попотев, я заполнил этот бланк, тщательно перепроверив длинные ряды цифр в номерах расчетного и корреспондентского счетов. Еще больше я вспотел, когда банкирша вернула мне заполненный бланк и сказала, что номер карточного счета получателя писать не надо, а надо писать расчетный счет банка получателя и ФИО получателя. Тут я насторожился, так как хозяйка квартиры говорила мне, что номер карточки надо писать обязательно. Я еще раз переспросил банкиршу про номер карточки и уточнил, вернутся ли я обратно мои деньги, если вдруг выяснится, что они не дойдут до получателя. Я получил разъяснения о том, что в этом случае деньги вернутся обратно в это отделение Сбербанка, мол, не о чем беспокоится. Я знаю, что в самом Сбербанке деньги зачисляются на единый расчетный счет и распределяются по сберкнижкам (лицевым счетам) уже по фамилии, имени и отчеству. Подумав о том, что возможно работники Сбербанка лучше знают порядок зачисления средств в других банках, и учтя то, что такой же метод они практикуют у себя, я решился и заполнил новый бланк «Заявления…» так, как требовали сотрудники Сбербанка. Испорченный бланк «Заявления…» я положил в сумку и сохранил на всякий случай. Уплатив комиссию в 245 рублей и сумму перевода, я получил «Приходный кассовый ордер» за номером 1733.
Со спокойной душой я позвонил хозяйке квартиры и сообщил ей о переводе средств. На следующий день она мне звонит и говорит о том, что денег она не получила. Я ее успокоил, сказав о том, что такие переводы из банка в банк идут три банковских дня и деньги надо ждать через пять дней ко вторнику, ибо в выходные банки не работают. Во вторник мне снова звонит хозяйка и говорит о том, что деньги не пришли. Я поехал в отделение Сбербанка и сообщил им об этой проблеме. Заведующая отделением мне сообщила, что обратно деньги не приходили и их следует ждать не раньше пятницы. Об этом я доложил своей хозяйке.
И вот, наступила пятница 8 февраля 2008 года. К вечеру снова звонит хозяйка квартиры и сообщает, что деньги не пришли, что я ее обманываю и что я должен немедленно съехать с квартиры. Бросив все дела, я как угорелый помчался в это злополучное отделение Сбербанка у Павелецкого вокзала. В его офисе я сразу же спросил у охранника как найти заведующую отделением. В ответ услышал, что заведующая больна и вместо нее в отделении есть только администратор. Администратор выслушала меня, взяла у меня «Приходный кассовый ордер», стала рыться в коробках с бумагами и пролистала какой-то специальный журнал, где фиксируются возвраты средств. Моих денег она не нашла и заявила мне, что они обратно не приходили. Я потребовал сделать копию моего «Заявления о переводе средств в другую кредитную организацию» и созвонившись с хозяйкой попросил ее сделать выписку с своего банковского счета и узнал адрес офиса банка «Финсервис», куда можно подъехать за разъяснением ситуации. В Сбербанке я захватил листок с их реквизитами и с удивлением заметил, что у этого отделения с 1 января 2008 года изменился расчетный счет, о чем я своевременно не был поставлен в известность. Тут я вспомнил, что уже три раза заходил в этом году в это отделение и все три раза никаких средств на мой счет не приходило, хотя они давно уже должны были прийти. С этим вопросом я решил разобраться позже, узнав точнее у своего заказчика, производились ли мне переводы средств и не возвращались ли они обратно.
Вскоре я встретился с хозяйкой квартиры, рассказал ей суть дела, передал ей деньги, которые пришлось срочно занимать и вместе с ней мы поехали в отделение банка «Финсервис». Там с интересом выслушали мою историю и созвонившись с головным офисом выяснили, что деньги в Сбербанк были перечислены обратно, так как в переводе не был указан номер банковской карты получателя. Тот самый номер, который работница Сбербанка вычеркнула из бланка заявления, и из-за чего мне пришлось его переписывать. Я показал сотруднице «Финсервиса» испорченный бланк Сбербанка и попросил дать мне письменную справку о перечислении указанных в копии моего сбербанковского «Заявления…» средств обратно на счет отделения Сбербанка №7977/0809. Получить письменное подтверждение перевода средств в «Финсервисе» мне не удалось, несмотря на то, что я указал на возможность того, что работники отделения Сбербанка мне не сообщат о том, что мои деньги вернулись.
В голове сразу же сложилась возможная жульническая «схема», в которую я, скорее всего, попал. Так как отделение Сбербанка находится у железнодорожного вокзала, в нем постоянно производятся переводы средств иногородними гражданами. Естественно, что количество подобных возвратов переводов из-за различных ошибок бывает много. И далеко не всегда эти возвраты востребуются теми гражданами, которые делали переводы в этом отделении. Ведь они уже давно уехали из Москвы. Также велика вероятность того, что эти деньги «оприходуются», или иначе говоря, «крысятся», работниками банка при помощи поддельных подписей. Ведь эти деньги становятся для них просто легкой добычей.
В понедельник собираюсь подать иск против Сбербанка в суд. Кто-нибудь может посоветовать адвоката? Есть ли шанс наказать Сбербанк? Все бумаги у меня на руках…

Объективная оценка ситуации вокруг ПИК "Общее дело"

2008-02-07T22:38:18Z

Об ипотеке и различных инструментах ее реализации в сети информации достаточно.
О различного рода жилищных кооперативах – тоже написано не мало.
И это не случайно. Ведь до недавнего времени деятельность кооперативов не была «привязана» к конкретному строящемуся дому. Следовательно, для тех, кто желал купить квартиру в Москве, появлялась возможность взять займ для покупки жилья на вторичном рынке.
Такой займ можно было получить и в банке, но банк требует залог и поручителя.
А проценты по выплатам зачастую равняются стоимости квартиры.
Таким образом, шансы приобрести жилье у семьи со средними доходами резко уменьшались.
Получение жилья москвичами, стоящими в очереди – не рассматривается как маловероятное событие. А после 2010 года жилье будет получаться не в собственность.
Долевое участие в строительстве - так же дело для очень богатых, поскольку дома в Москве сейчас строятся в основном т.н. элитные.
Итак, кооперативы.
По определению, потребительский кооператив это форма хозяйственной деятельности неопределенного круга лиц, объединенных достижением единой цели – т.е. в данном случае получение жилья.
Членами кооператива становятся лица, присоединившиеся к нему путем внесения паевых и членских взносов.
Остановимся на Потребительском ипотечном кооперативе «Общее дело».
Именно паевые и членские взносы внесли сумятицу в головы членов кооператива и стали камнем преткновения.
Недостаточная информация со стороны руководства кооператива о его деятельности,
стала последней каплей в чаше терпения многих членов кооператива, даже тех, кто уже получил займ на квартиру и проживает в ней.
Каковы основные претензии членов кооператива:
1.Зачем кроме паевых взносов платились т.н. членские взносы?
2.Почему членские (не паевые) взносы нельзя забрать при выходе из кооператива?
3. Почему очередь на займ распределяется не по порядку вступления?
Все эти вопросы, так или иначе, затрагивались на сайте кооператива «Общее дело».
Но в основном, как вопросы, так и ответы превращались в прямую или косвенную ссылку на законодательство.
Но что можно объяснить друг другу, с помощью ссылок на закон, если действует только логика?
Закон запрещает кооперативу использовать паевые взносы не по целевому назначению, т.е. не на выдачу займа.
И это хорошо, таким образом, сохраняется прозрачность финансовой деятельности кооператива.
Но позвольте, а на какие средства должен существовать кооператив как собственно организация? Офис, оргтехника, персонал ,реклама и проч.проч. Или это благотворительная деятельность, но тогда и законодательство другое.
И вот тут Закон скромно молчит, зато господа, желающие по каким то причинам развала самой системы Жилищных кооперативов, забывают, что всего за три года нормальной деятельности в кооператив «Общее дело» вступило более тысячи человек (но менее 2000), из низ 1/3 получила займы на квартиры, проживает сейчас в них, а многие из них погасили уже эти займы.
Не закладывая при этом своего имущества и не бегая в поисках поручителя.
Это не сравнимо с банковскими займами, банковской ипотекой.
Теперь об очереди на получение займа.
Даже на банальной вывеске валютного «обменника» еще можно встретить надпись: «Кто сдает более 1000$ без очереди» и никто не возмущался.
Хочу заметить, что ипотечный кризис поразил даже экономику США,
не говоря уже о нашей карликовой нефтегазовой структуре. По этому игра на вторичном рынке для частного инвестора более привлекательна, чем вложение небольших капиталов в ипотечные структуры.
И еще, что хочется сказать, Вам, членам кооператива «Общее дело».
Хотите «крови», хотите обрушить то, что не нравится государству – будете, останетесь ни с чем. Никакие гражданские иски не возместят Вам того, что Вы желаете.

А сейчас получить займ на приобретение жилья или забрать паевые взносы можно по адресу: Москва, Бутырский вал, 68/70 стр.1 (вход с Углового переулка) 3 этаж, 322 офис.

Телефоны:
8-903-287-38-96
967-19-57
с 10-00 до 16-00
Вам всегда ответят и все разъяснят. Любые консультации.

Также задать вопросы юридического характера, касающиеся ситуации вокруг ПИК «Общее дело», можно в блогах:
http://advokat-pik.livejournal.com/
http://blogs.mail.ru/mail/advokat_pik/

Городской Ипотечный банк

2007-12-14T07:07:41Z

Моя задача была, как мне казалось, проста - сохранить квартиру, выкупив её часть у владельца. Альтернатива - продажа - оставляла меня с ничтожной суммой, на которую я мог разве что мороженого наесться по уши.

Первым был визит в мой зарплатный Райффайзен банк (имеющий, кстати, слово "Австрия" в названии только как украшение), вывесивший на каждом углу предложение оформлять в нём ипотеку. Элегантная юная леди встретила меня в хрустальном храме, после первых моих слов выдала пачку порченой бумаги и открыла милый ротик. После этого мне пришлось слушать всё, что она знала об ипотеке. К счастью, знала она немного и иссякла за несколько минут, после чего я смог рассказать свою историю, не имевшую никакого отношения ни к её словам, ни к выданной мне пачке. Моя история её подкосила, она прекратила свои речи и на прямой вопрос дала, как потом выяснилось, абсолютно неверный ответ, сильно осложнивший мне дело.
Продолжение истории случилось в другом банке, название коего прямо включало слово "ипотечный" - "Городской Ипотечный банк" (дальше - ГИБ, сайт www.gorodskoi.ru).
"Ведущий специалист Отдела по работе с клиентами Представительства в Санкт-Петербурге" Задорожная Елена Витальевна внимательно меня выслушала и сообщила, что дело моё исключительно сложное, выполнено оно быть почти не может, но именно для меня их специалисты изыщут способ. Воздержавшись от умиления и рыданий я стал ждать результата. Способ изыскивался долго.
Наконец, специалисты придумали план, и, сдав кучу бумаг, я был направлен заверять очередную к карманному нотариусу банка.
До этого я наивно полагал, что все нотариусы примерно одинаковы, и был удивлён тем, что могу пользоваться услугами только двух. В принципе, так и есть: нотариус - это человек с соответствующей бумажкой на стене и печатью в столе, но ручной нотариус банка - человек, который не проверяет решения банка. В первый же визит он заверил абсолютную чушь, противную очевидным и не скрываемым мною фактам, не моргнув ни единым глазом. Справедливости ради надо отметить, что главного нотариуса не было, была его заместитель.
Посмотрев на дело рук своих, ГИБ призадумался. Последовал второй - что характерно, платный - визит к нотариусу. На этот раз я принёс из ГИБа такой текст, что нотариус прочитал его и призадумался в свою очередь. Тут, однако, оказалось, что у средней сестры в банке есть не только младшая, подавшаяся в нотариусы, но и старшая, за морями-окиянами - в Москве. Пришлось им названивать ей, пока она не вразумила младшеньких; я же сидел на скамеечке и ждал.
Наконец дело стало продвигаться к завершению. Очередной перл выдала названная дама, сообщив, что в некоторый момент будет совершена сделка передачи собственности в мои руки, а также перечисление мне всех денег; продолжение же дел ГИБ не волнует. Меня идея позабавила, но настала очередь призадуматься продавцу. Дама быстро передумала. Справедливости ради надо сказать, что она - единственная встреченная мной в ГИБ сотрудница, способная понять смысл слов и подумать.
И вот решение получено, пора совершать операции. Дело перешло к "Заместителю начальника Отдела Заключения Сделок" Станиславовой Наталье - ни одной заглавной буквой меньше. Дело, но не мой почтовый адрес: делопроизводство в ГИБе не позволяет обмениваться такой информацией между сотрудниками.
В результате долгих накладок я получил посреди ночи отвратительно оформленную цидулю, с разными шрифтами, загадочным форматированием, неясными пунктами, в которой значились операции с раннего утра и на два дня. Выполнить их, естественно, я был не в состоянии.
На следующий день я стал связываться с этой "Заместителем начальника Отдела Заключения Сделок" и узнал, что она с трудом читает и пишет, объяснить написанное ею не может, но сильно обижается при просьбах объяснить её же писанину. Общаться она желает только по телефону, но трубку не берёт - что, в сущности, весьма резонно в её ситуации.
Поговорив с её начальником - "Начальником Отдела заключения сделок Кредитно-кассового офиса в Санкт-Петербурге" Оприском Алексеем Богдановичем - я более-менее прояснил, что мне нужно делать, и поехал в денежный банк выполнять пункт 1 подпункты а) и б). Там выполнили пункт а), причём данные в экранную форму вводили две сотрудницы вместе, исключительно медленно, обсуждая каждое нажатие на клавишу, а затем устроили консилиум относительно пункта б) и решили, что они не имеют ни малейшего понятия, как это выполнить.
Претензий к этому банку у меня нет, тем более, что я вписался в специфику времени: когда мне выдали листок с данными, необходимыми для открытия счёта, я хладнокровно не заполнил половину, заявив, что ничего этого не знаю. Как я и предполагал, никого это не взволновало. Вероятно, и остальные данные были не столь важны - ну зачем им мой паспорт? Счёт этот нужен для перечисления денег в два адреса, и больше ни для чего; если я эти деньги не перечислю, то проблемы будут у меня, а не у банка.
Вернувшись, я снова связался разными путями с оной "Заместителем начальника Отдела Заключения Сделок", и узнал лишь, что она сама понятия не имеет, что за ахинею мне прислала, и объяснить её никак никому не может. Спустя некоторое время я получил ответ, оказавшийся снова неверным. Третий, верный, уже не пригодился.
Прошло время. После уплаты очередных немалых сумм, дошло до оформления.
Страховое соглашение привезли неверное, курьер отправилась его переделывать.
Контракт я подписал, при этом получил отличное заявление от оной "Заместителя начальника Отдела Заключения Сделок" Станиславовой Натальи: "Вы уже всё прочитали? А то у меня обед через десять минут, если не хотите ждать, то...". В тексте было 260кб, или девять страниц девятым же шрифтом, не считая нескольких приложений.
Затем я отправился на общую встречу к нотариусу, совершить важнейшее дело - собственно, передачу объекта.
Уже там возник мелкий, как нам казалось, вопрос при оформлении, на который та же "Заместитель начальника Отдела Заключения Сделок" Станиславова ответила, что банку всё равно.
Документы ушли в госрегистрацию, осталось довести туда из ГИБа копию некоторого документа (в разных местах имели разное мнение, кто имеет право сделать копию, но все сходились на том, что не тот, с кем я разговариваю, а кто-то другой - или банк), и тут-то банк заявил, что либо я вынимаю из кармана два с половиной лимона на пару дней - на счёте покрутить - либо он ничем помочь не может, дело закрывается, и он предлагает схему совершенно другую, с оформлением с самого начала и с другими выплатами. Крутить - на любом счёте. Ссылка на московский банк. Я так и не смог понять, то ли полная некомпетентность не позволила предупредить заранее, то ли москвичи выдумали это в последний момент специально для меня.
В этот момент я сильно психанул, потому что всерьёз заподозрил, что банк хочет меня серьёзно кинуть, потому что ни объяснений, ни извинений не последовало. Хорошо, что впереди были выходные, в которые я остыл и обдумал положение дел.
В понедельник я был в ГИБе. Разговор с "Начальником Отдела заключения сделок Кредитно-кассового офиса в Санкт-Петербурге" Оприском Алексеем Богдановичем:
- Вы могли бы извиниться.
- Я это сделал.
- Я не заметил.
- Значит, плохо слушали!
На моё утверждение, что всё это - подлость, упомянутый "Начальник Отдела заключения сделок Кредитно-кассового офиса в Санкт-Петербурге" Оприск Алексей Богданович сообщил, что это совершенно не так, и вообще банк имеет полное право менять любые условия в любой момент.
Однако дело заключалось в изменении формулировки одной бумаги. Я поехал в офис ГИБа уверенный, что они не смогут составить её верно. Именно так и оказалось! То, что мне предложили на подпись, меня устраивало, хотя и полностью грешило против русского языка, аж части предложения не согласовывались. К сожалению оказалось, что нужной мне копии нет, а будет она только после появления директора, "Руководителя Кредитно-Кассового офиса в г. Санкт-Петербурге" Пименова Андрея Витальевича.
Вечером я снова был в банке, да так, что едва дело до мордобоя не дошло. "Начальник Отдела заключения сделок Кредитно-кассового офиса в Санкт-Петербурге" Оприск Алексей Богданович в некоторый момент осведомился, хочу ли я драться. На руках у меня была копия, так что я драться совершенно не собирался - напротив, ещё бы и милицию с наслаждением вызвал. Другое дело, что бумагу с третьего раза они написали так, что она меня уже не устраивала.
Дело дошло до "Руководителя Кредитно-Кассового офиса в г. Санкт-Петербурге" Пименова Андрея Витальевича. Разговор состоялся содержательный.
- Я подписал эту бумагу
- А я её не видел. И не увижу.
...
- Не можете же Вы дать мне эти 2.5 миллиона!
- Могу. Но Вам это дорого обойдётся.
Руководитель оказался до некоторой степени корректным. Я пришёл к выводу, что против меня лично никто ничего не имеет - да и вообще меня никто в упор не видит, тем более с моими невеликими суммами. В результате банк обещал вернуть деньги за несостоявшееся оформление сделки, остальные траты его не волновали. Поскольку обещанный другом юрист к этому моменту не проявился, да и меня не очень радовала перспектива выиграть дело, получить деньги на счёт и потом 10 лет иметь дело с организацией, которая "имеет полное право менять любые условия в любой момент", я согласился на это и пошёл искать другой банк.
К сожалению, дело этим не кончилось. "Руководитель Кредитно-Кассового офиса в г. Санкт-Петербурге" Пименов Андрей Витальевич оказался таким же лжецом, как и его подчинённые (либо же столь же некомпетентен). Обещание вернуть деньги осталось пустым словом, он тут же его взял обратно, стоило мне выйти за пределы офиса.

Словом, если вам угодно встретиться с невежественными хамами и потерять деньги, то ГИБ к вашим услугам (www.gorodskoi.ru).

СЕМИНАР "ФИНАНСОВОЕ ЗДОРОВЬЕ ЖЕНЩИНЫ"

2007-12-07T01:58:10Z

18 декабря 2007 г., с 19.00 до 22.00 состоится семинар
ФИНАНСОВОЕ ЗДОРОВЬЕ ЖЕНЩИНЫ:
современный подход

В программе:

· Пассивный доход для женщины: все существующие возможности

· Как заработать в два раза больше денег

· Как улучшить финансовую защиту детей

Семинар проводит:
Ведущий российский эксперт по управлению персональными финансами для
женщин Стрелкова Ольга Сергеевна, бизнес-тренер Президентской Программы переподготовки управленческих кадров, участник тренинговых и консалтинговых проектов в РАО ЕЭС, PriсeWaterhouseCoopers, Вимм Билль Данн и др.корпорациях.

По окончании семинара выдается сертификат.
Заявку на участие высылать по e-mail: info@finlady.com

Подробности на сайте www.finlady.com и по телефону 772 64 75

Адрес: Москва, Трехпрудный пер., дом 9, конференц-центр Extropolis (метро Пушкинская, Тверская)

Починок затеял «антиипотеку»

2007-11-29T14:25:31Z

Хорошенько уж было подзабытый россиянами экс-министр по налогам и сборам ельцинского призыва Александр Починок намедни вновь напомнил о своем существовании. Будучи ныне членом Комиссии Совета Федерации по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству, он заявил, что собирается внести на рассмотрение Госдумы законопроект, который фактически введет в ранг закона махинации с жильем.

Речь идет о законопроекте об «обратной ипотеке», который, в случае его принятия, позволит пенсионерам закладывать под гарантии государства свое жилье в обмен на ежемесячные или разовые денежные выплаты. Починок предлагает схему, согласно которой каждый пожилой собственник жилья сможет, если пожелает, заключить с банком договор о пожизненной ренте или об однократной денежной выплате. Прибавка к пенсии в престижных районах Москвы может достигать тысячи долларов и более.

По мнению Починка, обратная ипотека, которая сегодня широко используется в США и Германии, для российских пенсионеров может оказаться еще более привлекательной из-за слишком низких пенсий и необычно дорогого жилья. «Банки с удовольствием займутся обратной ипотекой, если государство оплатит первоначальную оценку квартир и гарантирует банкирам защиту сделок от недобросовестных заемщиков», - считает сенатор.

Еще бы не с удовольствием! То, чем раньше занимались мошенники разных уровней и что было уголовно наказуемым, теперь отставной налоговик хочет узаконить.

Какой-нибудь старичок-пенсионер однажды, выпив с отчаяния, пойдет в банк и заложит свою квартиру за однократную денежную выплату… А утром проспится, вспомнит, что было, и повесится, чтобы не стыдно было в глаза внукам смотреть. Ведь по проекту Починка этот старичок как собственник жилья может заложить его, не ставя в известность наследников.

Или, скажем, придет к бабуле откровенный такой «банкир» в татуировках и с помощью «вспомогательных средств» быстренько убедит ее подписать договор об «обратной ипотеке» за однократную денежную выплату. И потом попробуй достань его – он ведь «по закону» действовал. Старушка скоропостижно скончалась, договор подписан, закон работает…

Вот такая вот программа «Доступное жилье» получается. Уместней сказать – «Доступное жулье».

Конечно, какому-то числу пенсионеров подобный закон, наверное, и облегчит жизнь. Но вот сколько он вызовет скандалов, сколько разрушит семей, скольких людей доведет до преступлений и самоубийства? Об этом Александр Починок не задумался. Не привык, видно.

В свое время нынешний сенатор основательно наследил, будучи министром по налогам и сборам (в это время Починок, кстати, зарабатывал больше всех в российском правительстве, чем вызвал неудовольствие даже самого Ельцина), а потом – в роли министра труда и социального развития.

Когда он настолько примелькался на телеэкранах, что россияне не могли включить телевизор без боязни увидеть лик Александра Петровича, вещающего о своей очередной «гениальной» идее, его мягко «ушли». И после долгих скитаний по чиновничьим местам он оказался в Совете Федерации. Но и там чересчур активному экономисту не сидится спокойно. Решил вот пенсионеров таким образом «осчастливить».

rod_info

Двойная ипотека — капкан или способ сохранить собственность?

2007-11-23T10:57:36Z

40 лет в заемщиках – реально ли это в России?

2007-11-19T09:51:34Z

Первыми в Восточной Европе рискнули предложить клиентам кредиты с увеличенными сроками погашения в Чехии, причем подобная программа была рассчитана на людей с низкими доходами. Например, сегодня Банк Ceska sporitelna предлагает молодым семьям кредиты с пониженными ставками в течение нескольких первых лет, срок погашения которых можно растянуть на 40-50 лет. Вообще, в развитых странах долгими сроками выплат по ипотечным кредитам никого не удивишь, при этом процентная ставка обычно не превышает 5%. Материал полностью http://www.metrinfo.ru/articles/31960.html

Кредит длиною в жизнь теперь возможен и в России: плакать или смеяться?

Заемщиков будут банкротить так, чтобы они не остались нищими

2007-11-15T11:19:10Z

Исполняющий обязанности директора Департамента корпоративного управления Минэкономразвития (МЭРТ) Дмитрий Скрипичников рассказал, что на рассмотрение правительства России направлен новый законопроект «О банкротстве частных лиц».

По словам Д. Скрипичникова, проект закона о банкротстве физических лиц разработан МЭРТ и давно ожидаем - в частности, участниками рынка ипотечного кредитования.

Для возбуждения дела о банкротстве (несостоятельности) гражданина будет достаточно, чтобы он не вернул свыше 10 тысяч рублей долга в течение трех месяцев. "Аналогичные законы есть во многих странах мира, например, в США, Германии, Англии, - пояснил эксперт, - на первом этапе в России этот закон будет весьма либеральным". Он подчеркнул, что "процедуру банкротства надо рассматривать как способ защиты и заемщика, и кредитора".

http://www.irn.ru/news/20800.html

Смени ипотечный банк, т.о. уменьши ипотечную ставку

2007-11-06T08:42:24Z

Представим себе, что три года назад вы купили квартиру, воспользовавшись при этом ипотечным кредитом сроком на 20 лет под 13% годовых. Сегодня вы видите, что нынешние ставки по ипотечным кредитам несколько ниже — в среднем 12% годовых, при желании можно найти и поменьше. Соответственно, у вас возник вопрос: как перекредитоваться, и что на этом можно выиграть?

www.metrinfo.ru/articles/31545.html

Кризис на рынке недвижимости: быть или не быть

2007-11-05T20:47:33Z

Некоторые вот все поминают кризис на рынке недвижимости. Риэлторы и аналитики говорят: не дождетесь. Не пойму на чем и где, но кто-то из этих субъектов меня накалывает. А не подскажет ли кто, где можно было посмотреть реальную статистику по сдалкам на рынке недвижимости Москвы, а также динамику спроса на рынке ипотечных кредитов по Москве за последние два месяца. Так же очень интересно было бы получить информацию о количестве реально выданных кредитов.
Экспертные мнения, советы, инсайд тоже принимаются.

Выбираем ипотечную программу на фоне кризиса

2007-10-25T08:05:49Z

Из-за неполадок в финансовой мировой системе, вызванных кризисом в Америке, любое изменение ипотечных программ у нас в России порождает волну панических слухов. Если банкиры заявляют о развитии кредитования, значит, думаем мы – пыль в глаза пускают, делают вид, что у них все хорошо. Если говорят, что какие-то требования ужесточатся, значит, - обдерут клиента как липку, а потом вообще прихлопнут ипотеку и дело с концом. Так к чему же готовиться заемщику – к строгостям или послаблениям?

http://www.metrinfo.ru/articles/31131.html

Объявление для журналистов, фотографов и редакторов

2007-10-19T11:20:53Z

Коллеги, позвольте поздравить вас с новой возможностью продвижения своих прекрасных статей о недвижимости - и само собой, соответствующих изданий!

Пару дней назад на одном из старейших тематических ресурсов Рунета, NERS.ru, появился новый форум: "СМИ о недвижимости ". Веду его я - и приглашаю вас к участию.

Вы можете прямо сейчас:

зарегистрироваться на форуме NERS.ru
создать новую тему
разместить в ней текст статьи (или часть текста, если статья большая) со своими комментариями и гиперссылкой на первоисточник

Кроме того, можно и нужно создавать и обновлять фототемы (я вчера создала первую, о возведении башенок в Москва-Сити) - но следует учесть, что адрес изображения должен обязательно иметь в конце расширение .jpg - иначе ваши замечательные фото не отобразятся в сообщении.

Поэтому ссылки на фотографии, размещенные в ЖЖ и на Яндекс-Фотках, использовать не имеет смысла. Я сама вышла из положения, создав аккаунт на Photofile.ru - там все по-человечески. Если вы знаете другие ресурсы или способы грамотно и легко постить фото в php-форуме - буду благодарна за разъяснения.

Будьте с нами на NERS.ru!

Квартира в кредит: как оказаться в плюсе?

2007-10-08T15:20:00Z

Если человек берет квартиру в кредит, то в итоге он переплачивает за нее в полтора-два раза. Осознание этого гнетет будущих заемщиков, далеко не все готовы приобретать жилье по «двойной» цене. И уговоры вроде «вы же вкладываетесь в свое будущее» утешают слабо. Денег жалко все равно! Ну и напрасно. Можно математически доказать, что время действительно дороже денег.

http://metrinfo.ru/articles/28977.html

Американский рынок недвижки в свободном падении (туда же и ипотека)

2007-09-27T17:22:06Z

New-home sales plunge 8.3% to seven-year low.
Median sales price down 7.5% in past year, biggest drop in 37 years.

новость полностью:
http://www.marketwatch.com/News/Story/Story.aspx?guid=%7B22E1E083%2DBA8B%2D4355%2DAC85%2D57D8B99C1C81%7D&siteid=mktw

туда же и ипотека

К истории реформ: как нас обворовывали(дубль 2)

2007-09-11T18:52:26Z

По просьбе народа дублирую пост. Тем кто не знает о чем идет речь, настоятельно рекомендую прочитать сначала дву предыдущие - сказку о Мудром Ювелире и два интервью перед прочтением этой статьи.
-------------------
Итак, как и обещал, завершаю публиковать ту самую статью. Первая ее часть была сказка о Мудром Ювелире, вторая - два интервью и вот наконец то публикую третью - самую на мой взгляд "мощную" часть, потому что она затрагивает не абстрактные понятия и теории, а то, что всем нам хорошо знакомо, то что мы все видели своими глазами и ощущали на себе. Это конечно не истина в последней инстанции, это всего лишь одно из множества мнений о том, что на самом деоле происходило у нас в стране в первой половине 90-х, но информации для размышления там предоставлено просто уйма. Читать конечно много, но это того стоит.

PS не хотелось бы видеть в камментах высказывания типа: "Все уроды! продали Россию! обворовали народ.." и т.д. Так же не хотелось бы обсуждать действия отдельных политиков - СУТЬ статьи НЕ в этом. Так же просьба не писать "ниасилил - многобукв" и т.п.

Читать статью... Обсуждение статьи - в этой теме (а не по ссылке).

PSS кросспост к себе в журнал - ninil

Прокуратура раскрутила Тарико на 6 млрд

2007-09-04T14:02:28Z

Убытки банка «Русский стандарт» из-за отмены комиссий по кредитам составят 6,2–6,7 млрд рублей. По оценкам экспертов, это около 10% прибыли, то есть довольно ощутимый урон. Проявить щедрость банк заставило внимание Генпрокуратуры, скоро с ее помощью примеру «Русского стандарта» могут последовать и другие банки.

Банк «Русский стандарт» (РС), принадлежащий Рустаму Тарико, оценил ущерб, который нанесет его бизнесу отмена комиссий по кредитам. В отчетности банка говорится, что «финансовый эффект» составит 6,2–6,7 млрд рублей ($240–260 млн). Эту сумму РС недополучит в ближайшие несколько лет, пояснили «Газете.Ru» в банке. Потери одного года оцениваются в 1,28 млрд рублей ($50 млн).

С 15 августа «Русский стандарт» перестал взимать ежемесячные комиссии за обслуживание займа со всех вновь выдаваемых кредитов. А в конце месяца распространил это и на договора, заключенные раньше. «Мы благодарны клиентам, которые добросовестно относятся к своим обязательствам по кредитным договорам, и поэтому улучшили для них условия кредитования», – объяснил банк свои действия в сообщении, вывешенном на сайте.

Однако решение было продиктовано не столько доброй волей банка, сколько давлением со стороны Генеральной прокуратуры.

Согласно ее официальному сообщению, именно по требованию Генпрокуратуры «Русский стандарт» «принял меры к восстановлению нарушенных прав граждан в сфере потребительского кредитования».
Кроме того, банк попросили смягчить отношения с проблемными клиентами – не взимать с них плату за пропуск платежей и не переуступать права требования к гражданам коллекторскому агентству, занимающемуся сбором долгов банка.

Внимание прокуроров к «Русскому стандарту» объясняется многочисленными претензиями к банку со стороны населения. Неоднократно жалобы на РС поступали со стороны Роспотребназдора. Организация даже пыталась привлечь банк за его нарушения к административной ответственности, однако РС оспорил решение в суде. После этого Генпрокуратура попросила Центробанк, Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) провести проверку в банке. А вскоре взялась за дело сама.

6,5 млрд рублей потерь из-за отмены комиссий – весьма существенная сумма для «Русского стандарта». «Чистая прибыль РС по итогам 2006 года составила 14,5 млрд рублей. Таким образом, за вычетом налогов на прибыль (24%) банк за несколько лет недополучит примерно 5 млрд рублей или треть годовой прибыли. То есть потери по чистой прибыли составят более 10% в год», – подсчитал начальник аналитического управления БД «Открытие» Халиль Шехмаметьев.
Оценивать потери банка лучше в сопоставлении с операционными доходами, считает заместитель руководителя аналитического отдела инвестиционной компании «Совлинк» Ольга Беленькая. «Операционный доход составил по итогам 2006 года 31,3 млрд рублей, а значит, финансовые потери банка составили бы примерно 20% от операционного дохода, что довольно чувствительно», – соглашается она.

Впрочем, «Русский стандарт» в накладе не останется. Разрекламированный на всю страну отказ от комиссий по кредитам увеличил приток клиентов. По информации банка, только за неделю выдача «потребов» некоторых видов увеличилась на 40%.

К тому же, «банк сможет компенсировать часть потерь за счет увеличения процентной ставки по своим кредитам», напоминает Беленькая.

Возможно, скоро и другие банки последуют примеру «Русского стандарта» благодаря вниманию прокуратуры. Несколько недель назад в прессе появились слухи о готовящихся проверках в ряде региональных филиалов некоторых банков. Хотя сама Генпрокуратура эту информацию не подтвердила, во вторник ряд СМИ сообщил о начавшейся проверке во втором по объемам потребкредитования банке – Хоум Кредит энд Финанс Банке.

Врезка:
Наиболее значительную выгоду старые заемщики «Русского стандарта». Для них сохранена первоначальная ставка по кредитам и при этом отменены комиссии за ведение займа. Старые тарифы предусматривали за стандартный кредит 19% годовых и 1,9% ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание; за кредит на мобильный телефон – 29% и 1,9%, соответственно; за кредит с нулевым первоначальным взносом – 29% и 1,9%. Новые же ставки по стандартному кредиту составляют 40% годовых при нулевой ежемесячной комиссии, по кредиту на мобильный телефон – 36%, по кредиту с нулевым первоначальным взносом – 40%.

Оригинал тут:
http://www.gazeta.ru/financial/2007/09/04/2125268.shtml

Выбор ипотечного брокера. Из личного опыта.

2007-09-04T07:56:46Z

Исходные данные:
Покупка 2-комнатной квартиры в районе Чертаново за 200-220 тыс. $ с использованием ипотечного кредита на 15 лет без первоначального взноса. Подтверждение дохода – 2-НДФЛ на 100 тыс. руб. Обратился в 2 компании: 1. "ФОСБОРН ХОУМ"- поскольку самая известная. 2. "ФРИДОМ-РИЭЛТИ" - посоветовали знакомые.

Этапы работы.

Формирование кредитного досье, подбор кредитной программы.

В обеих компаниях для начала работы меня попросили заключить договор.
В «ФОСБОРН ХОУМ» сначала заключается договор, затем вносится 7000 руб за подбор ипотечной программы, и только после этого мне предоставляют список необходимых документов.
«ФРИДОМ-РИЭЛТИ» после заключения договора просит внести предоплату в размере 15000 руб, которая включается в общую стоимость услуг в случае положительного решения банка и оформления ипотечного кредита. Список документов выдают и без заключения договора, это входит у них бесплатную консультацию.

Подача документов в банк.

Для подачи документов в банк «ФОСБОРН ХОУМ» просит предоставить 2 полных комплекта документов и соответственно направляет их в 2 банка. Я при этом в выборе банка не участвую.
«ФРИДОМ-РИЭЛТИ» направляет копию пакета документов для предварительного рассмотрения сразу в 10-15 банков, а я вправе выбрать несколько приоритетных вариантов.

Контакты в процессе работы.

В процессе работы с «ФОСБОРН ХОУМ» клиент общается с 3-мя представителями этой компании (брокер, риэлтор, сотрудник отдела сопровождения). Все встречи проходят только в офисе компании.
«ФРИДОМ-РИЭЛТИ» закрепляет за клиентом персонального менеджера, который курирует все стадии работы и готов встречаться со мной в удобном мне месте.

Подбор квартиры.

На этом этапе «ФОСБОРН ХОУМ» дает адреса подобранных квартир, и клиент самостоятельно ездит на просмотры.
Во «ФРИДОМ-РИЭЛТИ» говорят, что сначала проверяют квартиры сами, а потом выделяют риэлтора для совместного с клиентом просмотра.

Стоимость услуг.

При заданной стоимости квартиры (220000$) у «ФОСБОРН ХОУМ» цифры получились следующие:
- сбор документов и подбор программы – 7000 руб
- оформление ипотечной сделки – 92400 (1.5% от размера кредита)
- подбор квартиры – 72500 руб (фиксированная часть) + 61600 руб (1% от стоимости квартиры)

Итого: 233500 руб

У «ФРИДОМ-РИЭЛТИ» есть специальная программа для покупки жилья эконом-класса.
Для квартир стоимостью менее 250000$ - оформление квартиры в кредит и ее подбор стоит 100000 руб.

Итого: 100000 руб

«ФОСБОРН ХОУМ» обещает сделать кредит на 0,5% меньше, чем у всех остальных. Применительно к моим цифрам – это порядка 100$ ежемесячной переплаты. «ФРИДОМ-РИЭЛТИ» же готов помочь за 15000 руб в перекредитовании на следующий год под такие же проценты.

Плюсы и минусы. Сравнение компаний.

"ФОСБОРН ХОУМ" -
- высокие цены на услуги
- большая компания (слишком много контактов, отсутствие персонального менеджера, необходимость ездить к ним в офис)

«ФОСБОРН-ХОУМ» +
- известный брэнд
- хорошая репутация
- более выгодные условия ипотечного кредита (0,5% разницы)

«ФРИДОМ-РИЭЛТИ» -
- не очень большая и молодая компания (пока еще мало отзывов о работе)

"ФРИДОМ-РИЭЛТИ" +
- персональный менеджер (можно звонить в удобное мне время по любому дополнительному вопросу, можно встречаться не только в офисе компании)
- невысокая стоимость услуг
- выгодная программа для покупки жилья эконом-класса

ВТБ подбирает отвергнутых заемщиков и снижает ставки

2007-08-30T07:21:54Z

Ипотечные банки начали приостанавливать выдачу кредитов. Первый пример Москоммерцбанк.

Зато ВТБ готов принять всех потенциальных заемщиков, которые не смогли получить кредиты в других банках. А также прошла информация о снижении ипотечных ставок этим банком.

http://www.irn.ru/articles/12240.html

Case-Shiller Index показал рекордное снижение стоимости недвижимости в США

2007-08-29T18:31:05Z

а чего же еще следовало ожидать после такого спекулятивного роста? думается, что это только начало - ужесточение условий по мортгажам уже привело к резкому падению спроса - до дна еще ой как далеко. перегретый российский, московский рынок ждет та же участь, только что коррекция будет гораздо глубже.

http://www2.standardandpoors.com/spf/pdf/index/csnational_release_082857.pdf

Моя статья в журнале Финанс (про ипотечный кризис в США и его глобальные последствия)

2007-08-21T13:13:34Z

http://www.finansmag.ru/72977

Деньги к деньгам: ВЦИОМ составил портрет российского заемщика

2007-08-20T09:54:58Z

Данные о том, сколько россиян планируют взять кредиты и на какие цели, представили Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ).

Число россиян, стремящихся воспользоваться кредитными услугами, возросло всего за год более чем вдвое - с 13% до 28%. Не планируют в ближайшем будущем брать банковские кредиты 67% опрошенных (год назад - 85%), и 5% затрудняются спрогнозировать свои намерения.

Чем лучше респонденты оценивают своё материальное положение, тем больше среди них потенциальных заёмщиков.

Полный отчет ВЦИОМа

Почему ипотечные банки против работы стройсберкасс?

2007-08-17T09:40:07Z

В своем время немцы разработали очень эффективную схему приобретения жилья. Это Стройсберкассы. У них там все это сработало и принесло людям счастье.

У этой немецкой схемы и проценты меньше, и предусматриваются кое-какие льготы.

В нашей стране этой схеме все никак не дадут заработать на уровне Госдумы. Бытует мнение, что против нее выступили ипотечные банки, которые видят в ней серьезного конкурента и перетягивание клиентов. Вообщем активно лоббируют закрытие этой схемы у нас в России, а как говорится, что если кто-то против, да еще и тратит на это деньги. Значит есть за что. Подробнее о жизни стройсберкасс у нас в России

anticredit @ 2007-08-17T13:18:00

2007-08-17T09:22:52Z

«Я понимал и разделил озабоченность российского правительства»- Рустам Тарико

Банк "Русский стандарт" по требованию Генпрокуратуры отменил взимание ежемесячных комиссий по всем видам кредитов, а также принял меры по устранению других выявленных прокуратурой нарушений и восстановлению нарушенных прав граждан в сфере потребительского кредитования…

( Операторы банка «Р.С.» данную информацию – не подтверждают и не дают разъяснений !)

В результате доходы банка, которые на 47% состоят из комиссионных, существенно сократятся. Согласно российской отчетности банка по итогам первого полугодия, сумму комиссионных доходов и процентных доходов от ссуд клиентов сопоставимы.